Взять кредит в Казахстане

Плохая новость здесь в том, что полностью просчитать до мелочей последствия взятия кредита невозможно. Хорошая же новость заключается в том, что этого и не требуется – обезопасить себя от возможных неприятных последствий можно, если знать некоторые ключевые принципы принятия решений о кредитах.

Брать или не брать кредит – ключевые принципы

Главное правило состоит в следующем: «Брать кредит можно, только если ресурсы для выплаты этой суммы у Вас есть, но технически удобнее воспользоваться именно заёмными деньгами».

Самый простой пример действия этого принципа: Вы идёте с другом/подругой в кафе, забыв деньги дома. Чтобы расплатиться за еду, Вы деньги занимаете у друга/подруги, просто потому что доступ к его/её деньгам сейчас технически проще. При этом свои ресурсы для возврата этих денег у Вас есть.

Главным ресурсом для возврата кредита является гарантированный доход. Если Вы находитесь на хорошем счету у работодателя, либо ведёте успешный и юридически защищённый бизнес, то погашение кредита вряд ли будет сопряжено с большими сложностями и рисками.

Ещё лучше, если у Вас несколько источников дохода – например, дополнительные заказы по Вашей специальности, доходы от сдачи квартиры или машины в аренду, проценты от банковского депозита, несколько сайтов и групп в соц. сетях, приносящих стабильные деньги и т.д. Эти несколько источников послужат страховкой в случае перебоев с основным доходом.

В то же время, если Ваш доход весьма нестабилен (например, жёстко привязан к прибыли фирмы работодателя и не включает в себя стабильный оклад), сильно зависит от фактора сезонности, либо находится под угрозой (высока вероятность увольнения или банкротства работодателя), от кредита лучше отказаться. Ведь даже одна просрочка платежа может повлечь штрафы, из-за которых долг начнёт расти как снежный ком. Это может отразиться на кредитной истории – взять кредит в Казахстане с плохой кредитной историей довольно проблематично.

Холодный расчёт – основа основ

Перед принятием решения о кредите ознакомьтесь с особенностями некоторых кредитных программ. Изучите такие их параметры, как размер первоначального взноса, требования по оформлению документов, размер ежемесячных платежей, величина штрафов и начислений при их задержке, возможности по досрочному погашению, планируемый срок полной выплаты.

В первую очередь расчёт помогает точнее обрисовать альтернативы. Например, чтобы определиться в выборе купить авто в кредит или взять в аренду с выкупом, достаточно сравнить размер ежемесячных выплат и расходов. То же самое касается и квартиры – вполне возможно, что аренда жилья обойдётся дешевле, чем выплата ипотеки в Казахстане вкупе с коммунальными платежами.

Как рассчитать риски, если источник дохода только один?

В расчёте рисков невыплаты работает правило 4-месячного запаса: «Если денежных накоплений хватает, чтобы 4 месяца жить в обычном режиме трат, то человек достаточно финансово защищён для получения кредита». То есть, если Ваших сбережений хватит, чтобы при потере главного источника дохода тратить в месяц столько же, сколько и до потери, то Вы достаточно защищены перед кредитом. Ведь 4-х месяцев обычно хватает, чтобы при должном усилии найти работу примерно с таким же уровнем зарплаты, не просрочив платежи. Имея 4-месячный запас можно довольно смело брать кредит.

«Правильные» и «неправильные» цели для получения кредита

В норме любые действия, которые совершает человек, направлены на улучшение его жизни, повышение комфорта, повышение дохода, улучшение иммунитета, физической формы, знакомства с приятными и полезными людьми и т.д. Этот же принцип касается и кредитования, исходя из чего, цели, на которые берётся кредит, можно поделить на «правильные» и «неправильные».

Правильными целями можно назвать те, которые в перспективе способствуют улучшению жизненной ситуации. Например, решив получить кредит на образование и вложить эти деньги в полезные курсы, Вы приобретёте знания и навыки, с лихвой отбивающие вложенные средства.

Ипотечные кредиты в этом году брать стало выгоднее с учётом падения цен на жильё в Казахстане. По сравнению с прошлым годом особенно сильно цены на жильё упали в Актобе и Костанае (на 5,2%), Астане (на 6%), Шымкенте и Актау (на 9%).

Кредит на строительство жилья тоже можно отнести к категории «правильных», потому как жильё является атрибутом первой необходимости и комфорта. Кроме того для оптимизации затрат лучше располагать некоторой изначально большой суммой во избежание простоев.

Отдельно стоит упомянуть ситуацию, когда человек решает получить кредит для бизнеса. Эту цель можно считать правильной, если получатель уже отладил базовые процессы и его дело приносит некоторый доход, а дополнительные деньги ему нужны на открытие иногороднего филиала, автоматизацию производства, увеличение объёмов закупок сырья с целью расширения производства и т.д. В этом случае кредитование бизнеса пойдёт впрок.

Иная ситуация складывается тогда, когда человек своё дело ещё не открыл, но желает получить деньги на реализацию идеи. Такое положение дел является опасным, так как никакие процессы не налажены, а значит, просчитать результат вложений не получится (даже при отлаженных бизнес-процессах стопроцентную гарантию на успешность денежных вливаний дать нельзя). То есть, под неиспробованную идею брать кредит не стоит – лучше попробовать для начала реализовать этот замысел на минимальных вложениях.

В корне «неправильными» являются такие цели получения кредита как покупка iPhone последней марки, постройка бассейна на дачном участке, дорогая туристическая поездка и т.д. Дело в том, что всё это относится к разряду прихотей, без которых вполне можно обойтись, либо на которые деньги лучше накопить. Кстати, в процессе накопления денег Вы легко выясните, действительно ли Вам так нужна некоторая прихоть, или это желание – лишь сиюминутное наваждение.

Кстати, потребительские кредиты в Казахстане характеризуются наиболее высокими ставками, поэтому товары, купленные на них, порой обходятся в 2-2,5 раза дороже, чем при покупке на свои собственные деньги. Правда, в последнее время банки Казахстана несколько понизили ставки: Сбербанк в 2017 году понизил проценты на потребительские кредиты в среднем на 1%, Альфа Банк – на 5,4% в среднем (приводятся ставки по кредитам без залога).

Как подобрать выгодный кредит

По расчётам аналитиков и наблюдениям заёмщиков оптимальный размер ежемесячных платежей составляет не более 40% от общего размера дохода. Если размер дохода очень большой и его с лихвой хватает на другие обязательные расходы, «комфортный» размер ежемесячных отчислений может составлять около половины дохода, но не более 60%. Например, если Ваш доход составляет 350 тыс. тенге в месяц, а размер обязательных трат – 140 тыс. тенге, то комфортными будут кредитные платежи в размере не более 140 тыс. тенге. Если же Ваш доход составляет 700 тыс. тенге, а размер обязательных трат – 210 тыс., то допустимый размер ежемесячных выплат по кредиту будет не более 420 тыс. тенге.

Помните, что чем проще условия кредитования (это касается предложений из серии «без взносов», «получить кредит без залога и поручителей» и т.д.), тем больше выплаты по нему. Почему? Потому что с упрощением условий увеличивается процент невозврата. Чтобы компенсировать утраченные из-за невозвратов деньги, банки увеличивают процентные ставки. Такие кредиты стоит брать только если Ваш доход позволяет тянуть соответствующие платежи, а времени на сбор документации у Вас не хватает.

Кредиты следует брать только в банках, причём, с хорошей репутацией. Обычно они дорожат имиджем и не прибегают к незаконным и около-законным методам выбивания долгов. Кроме того процентные ставки на кредиты в Казахстане у ломбардов и ростовщиков, как правило, выше. Это объясняется тем, что с апреля 2014 года по всему Казахстану для банков законом введено ограничение на размер ежемесячных выплат – не более 50% от дохода заёмщика. На альтернативные кредитующие организации такое ограничение не распространяется.

Как оформить кредит через интернет

Чтобы затратить минимум времени и получить максимум результата, воспользуйтесь фильтрами. Например, если Вам требуется срочно получить кредит наличными в Казахстане с онлайн-заявкой, просто отметьте галочками поля «Онлайн-заявка», «Форма выдачи: наличными» и «Срок рассмотрения: в день обращения/до 3 дней» в левой колонке сайта. Система сама выдаст Вам список предложений, удовлетворяющих Вашему запросу. Чтобы отобрать предложения по отдельной разновидности кредитов, например, «Ипотека» или «Автокредиты», просто кликните на соответствующую вкладку в верхней части сайта.

Интересные факты

• Зарегистрированных микрокредитных организаций вроде ломбардов в Казахстане в 44(!) раз больше, чем самих банков. Всего их число составляет примерно 1700, но лишь меньше половины являются действующими.
• На данный момент более 5 млн. граждан Казахстана имеют кредиты.
• Слово «ипотека» пришло в русский язык из греческого. Если заёмщик в Древней Греции оставлял в качестве залога свой дом, на его стены вешалась табличка с надписью «hypothéke».