Как можно отказаться от ипотеки
Если у вас имеется долгосрочный кредит на покупку жилья, но возникли серьезные проблемы с финансами, что нужно предпринять для отказа от ипотеки? Рассмотрим основные способы решения проблемы.
Пути возврата ипотечного кредита
Если по ряду причин у вас возникли финансовые проблемы, не позволяющие вовремя выплачивать взносы по ипотеке, разрешить ситуацию можно несколькими способами. Отказ от ипотеки, а как следствие, потеря так необходимого нового жилья, является крайней мерой. Как выйти из сложившейся ситуации с наименьшими потерями?
- Поиск дополнительного источника дохода. При возникновении финансовых проблем каждый здравомыслящий человек начинает искать дополнительный источник дохода. Это может быть еще одна работа, сокращение своих расходов, заем у друзей или в кредитной организации. Человек старается приложить все усилия, чтобы не пришлось отказаться от приобретения долгожданного жилья.
- Рефинансирование долговых обязательств. Процедура предполагает взятие кредита на квартиру в другом банке с новыми, выгодными условиями – более продолжительный срок погашения и меньшая процентная ставка. Новый банк погашает вашу задолженность, а вы получаете более гибкие условия выплаты ипотеки.
- Соглашение с банком об уступках. Если рефинансирование займа в другом банке не удалось, нужно попытаться договориться с кредитором о смягчении финансового бремени. Банк пойдет вам навстречу, если для этого имеются уважительные причины - потеря высокооплачиваемой работы, болезнь близкого человека, прибавление в семье. При предоставлении соответствующих документов (трудовой книжки, листка нетрудоспособности или свидетельства о рождении), банк сможет пойти вам навстречу, предложив несколько способов решения проблемы: отсрочка платежа по кредиту сроком до 12 месяцев, снижение ставки по процентам, продление срока кредитования путем рефинансирования кредита.
- Замена покупки договором аренды жилья. Неплатежеспособному должнику предлагают вариант «цивилизованной аренды». Заемщик лишается права собственности на ипотечное жилье и становится его арендатором. Ипотека в этом случае оформляется на нового собственника, у которого вы сможете арендовать жилье на протяжении 5 лет. Арендная плата будет значительно ниже, чем ежемесячные выплаты по ипотеке, что позволит снизить ваши расходы. Помните! В случае аренды вам нужно решить проблему с жильем в течение 5 предоставленных арендодателем лет.
Крайние меры – отказ от ипотеки
Если у заемщиков нет возможности поправить свое материальное положение в ближайшее время, они полностью отказываются от ипотеки. Происходит это следующим образом:
- Квартира с согласия банка продается новому владельцу. Полученными деньгами заемщик расплачивается с кредитной организацией. Проблема может возникнуть из-за того, что заложенные квартиры покупают не очень охотно, а сумма вырученных денег будет ниже реальной стоимости квартиры.
- Отмена ипотеки через судебное разбирательство. В этом случае заемщик просто перестает погашать свои долги перед банком. Первое время он будет получать письма и звонки с просьбой погасить кредит. В случае невыполнения требований кредитора, банк обращается в суд. Почти всегда вопрос решается в пользу банка. Единственное, чем вам могут помочь – отсрочить выселение из квартиры на 1 год.